星展《2026無齡社會白皮書》: 退休金預估需1,321萬台幣，三成人尚未開始準備

要準備多少的退休金才夠？根據最新一份關於台灣高齡社會的調查，預估至少要有台幣1,321萬才夠，但50歲以上的族群竟有高達75%自覺「財務僅能勉強度日」，凸顯出人們對高齡人生普遍面臨的財務焦慮。

星展銀行旗下的星展基金會，攜手《天下雜誌》銀天下頻道，於2026年1月發布了 《2026無齡社會白皮書》，針對於2025年底正式邁入超高齡社會（65歲以上人口佔比突破20%）的台灣，對比國際指標與在地數據，首度進行「高齡準備總體檢」。

白皮書指出，台灣的高齡準備面臨三大挑戰：健康餘命、財務焦慮、與勞動參與的結構性落差；並提出七項行動方案，從個人提升健康餘命品質、企業友善中高齡再就業、到退休金制度的改革，呼籲社會各界打破年齡標籤，重新定義長壽時代的社會韌性與競爭力。

台灣星展銀行（台灣）總經理黃思翰指出，星展所在的核心市場，從新加坡、中國、香港、到台灣，都出現人口高齡化的趨勢。為了深入了解台灣超高齡化社會的樣貌，星展基金會與「銀天下」合作進行調查，試圖找出因應挑戰的關鍵對策並提前部署。

「趨勢不是問題，沒準備才是，」黃思翰說。

台灣高齡社會三大挑戰：健康餘命、財務焦慮、勞動參與

白皮書指出，2023年台灣女性「不健康存活年數」約8.57年，比男性6.96年多了1.6年，老年女性失能、憂鬱和孤獨問題較男性嚴重，需要被照顧的比例較高。兩性如何針對不同需求提早準備，例如男性需要延長壽命，女性強化社會連結與幸福感，減少憂鬱孤獨，是台灣高齡人口得面對的一大課題。

想安穩走完人生最後一哩路，身心跟財務的健康都有所準備。但調查發現，67.3%的受訪者對健康準備有信心，但對財務準備有信心的則為54.9%，且仍有近三成尚未開始做準備，年紀愈輕、教育程度愈低，投入準備的比例愈低，主要是因收入不足無力準備（54.1%）、不懂如何規劃高齡財務需求（34%）。預估需要的1,321萬元退休金，對很多人來說更是天方夜譚。

第三大挑戰是中高齡再就業。相較於日韓與新加坡，台灣中高齡「勞動參與」的程度最低，55歲後的勞參率急遽下滑，65歲以上更降至不到10%。事實上，77%在職者希望退休後能有兼職或彈性工作，主要為了維持活力、避免與社會脫節，金錢考量在其次。然而，僅約四分之一退休後能如願，顯示並非他們無意願，而是缺乏「為長壽而設計的工作型態」。

星展兩大高齡社會主軸：確保日常所需，促進社會共融

黃思翰表示，長期關注亞洲高齡與弱勢議題的星展基金會，以確保日常所需跟促進社會共融兩大主軸，與NGO或社企合作推動相關解方，讓星展的影嚮力超越金融業與社會共好。

2025年初，星展基金會啟動一項三年計劃，協助華山基金會於基隆、台北、新北、花蓮、台東等地增設六個愛心天使站，提供近6,000名失依、失智、失能的「三失」長者，日常生活所需資源。

2025年10月，星展基金會又宣布與馳綠國際、弘道老人福利基金會、及勵馨基金會合作，推出「永續銀動力計劃」及「家庭看護移工心理健康支持計劃」兩大旗艦專案，將於三年內挹注約台幣1.2億元，針對不同的高齡議題提出解方。

「永續銀動力」是跟亞洲首家B型企業鞋業品牌「馳綠」，與長期關懷弱勢長者的「弘道」共同合作，透過提供弱勢長者肌耐力檢測、科技健康鞋墊等方式，協助他們養成規律運動習慣。預計三年內可幫助8,200名弱勢長輩，並培育250名銀髮運動的種子教練。

「家庭看護移工心理健康支持計劃」則跟「勵馨」合作，結合社區團體課程與線上輔導，推出多語系心理教育課程、心理諮詢與治療服務，建立可近性高的心理照護資源；同時培育社工與志工，預計三年內服務超過5萬名移工，並惠及1,040名社工、受照顧者及其家人。

星展基金會支持華山基金會升級服務站，關懷弱勢族群在食物、日常所需資源上的困境。（星展銀行提供）

理財提前部署享受「時間複利」，長壽不再是風險

星展也在本業推動「全客群、全人生」的財務規劃，依不同人生階段提供相對應的金融支持。鼓勵年輕族群善用數位工具進行小額投資，協助壯世代規劃資產配置，對熟齡客戶服務重點則在穩定現金流、退休收入與防詐教育，並將信用卡申請上限調升至85歲，上調房貸年限至80歲，以保障高齡族群享有「金融平權」。

黃思翰建議，「提前部署」是確保退休後財務安全的關鍵，不是要存到第一桶金或買房、更不能等到65歲退休後才開始理財，而是出社會後，有儲蓄就開始做。愈早投入，愈能享受「時間複利」的巨大效益。

「如果20多歲出社會，到65歲退休，一塊錢就變成了七塊錢。只要提早去想這個問題，可能就會提早找到解決方案，」黃思翰指出「提早準備」，讓長壽不再是風險。

「永續銀動力」專案鼓勵長者運動、強化社會連結，減緩孤立感。（星展銀行提供）

ESG心法

• 對應之SDGs：1 終結貧窮、2 消除飢餓、3 健康與福祉
• 關注社會發展趨勢與面臨的挑戰，發揮本業職能，並與NGO合作，提出解決方案

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