極端氣候不斷加劇的當前，不少專家警告，人類正步入「全球沸騰」（Global boiling）時代。世界經濟論壇（WEF）最新報告更提醒，極端高溫已成為影響人類健康、經濟活動與城市運作的重大威脅，每年有近50萬人因此喪命，傷害甚至超越洪水、颶風與地震等災害。時序逼近端午，炎炎盛夏即將來臨，台灣該如何面對？
對很多人來說，地球暖化最明顯的感受跡象，就是每年夏天愈來愈熱不可耐的極端高溫。以前人說：「日頭赤焱焱，隨人顧性命」，巧妙反映了現代人頻繁遭遇的酷暑試煉。最近，環境部就打算邀請各部會和產學研合組「抗高溫對策聯盟」。
高溫又怎樣、多開冷氣不就得了？老實說，事情沒這麼單純。極端高溫對個人的健康、產業運作、甚至是城市的基礎設施，都會造成極大衝擊，對地處亞熱帶氣候區的台灣來說，影響更甚於其他國家。
過去兩年，全球近八成（約63億）人口都曾經歷至少一個月的異常高溫。從美國、印度、到西班牙，接連出現多起戶外工作者因中暑而死的不幸案例，中東也發生「朝聖者」熱死的新聞。2022年的倫敦熱浪期間，當地還出現鐵軌彎曲、機場跑道融化、交通癱瘓等亂象。
高額災損引發惡性循環，各地開始出現「保險沙漠」
損傷人命之外，高溫更會影響經濟、削弱生產力。
世界經濟論壇不久前發表的《防範高溫保險：應對全球暖化的風險》（Insuring Against Extreme Heat: Navigating Risks in a Warming World）報告估計，到了2030年，全球每年因高溫造成的勞動力損失，將達到2.4兆美元，包括：農牧、建築、運輸等仰賴戶外工作的產業，都位於「高溫海嘯」第一排。
有災損，自然需要保險。麻煩的是，很多跟自然災難有關的不可控風險，都快買不到保險商品了。原因不難推敲，就是賠錢！
這些年，世界各地輪番發生的極端氣象事件，所衍生的災害與損失，讓這一行連年虧損。剛過去的2024年，是全球保險業連續第五年承保淨損失破千億美元的年份，導致愈來愈多公司不得不提高保費、縮小承保範圍、甚至撤出高風險地區。
如此惡性循環下去，部分地區逐漸變成「保險沙漠」（Insurance Deserts），民眾買不到保險、地方房產貶值、公共財政跟著惡化。像近年不斷被野火凌虐的加州，便有多家保險公司退出市場，使得政府緊急保險機制「FAIR Plan」曝險規模逼近4000億美元，倘若再遇大型災害，恐需聯邦救援、或迫使全民買單。位於東岸的佛羅里達州，也因風暴與淹水頻傳，房屋產險費用在近年激增四成！
事實上，有拿到賠償金的並非多數。《防範高溫保險：應對全球暖化的風險》統計，2023年，全世界只有38％的氣象災難獲得保險理賠，剩下的損失都由政府或民間自行承受。
從補救改為事前預防，創新保險與預警科技成解方
而當傳統保險模式失效，「參數型保險」（Parametric Insurance）成為近年的新亮點。只要氣溫或降雨等氣象指標達到門檻，便可自動理賠、給付，減少繁瑣的評估與行政流程。印度已有4萬多名女性參與全球首見的高溫險實驗計畫；香港也有保險公司推出「酷熱天氣參數型保險」。
科技也被不少人寄與厚望，從人工智慧（AI）、地理空間數據、到穿戴式裝置，都能提前預警熱浪風險與中暑徵兆，保護第一線人員的健康和安全。聯合國這兩年大力倡議的「全民預警倡議」（Early Warnings for All），就呼籲各國在五年內投資31億美元，強化複合式災害的預警系統和監測網絡。
此外，融入「自然為本解方」（Nature-based Solutions, NbS）概念的基礎建設，比方，在都市擴增綠地、復育濕地、裝設涼感屋頂等，也被證實有助降溫，並且附帶生態服務效益，成為許多專家推薦的氣候韌性方案。
你看出來了嗎？上述新建議的核心概念都是：從事後補救、轉為事前預防！
WEF報告指出，目前有多達88%的氣候災害資金，都用在災後重建階段，這種「事後反應」的修補模式，難再應付極端事件更加頻繁的未來。
今後，政府除了得將極端高溫和熱浪納入正式災害分類，也該釋放資源，廣邀民間資金和社會單位一同參與，透過「公私協力」（Public－Private Partnership）模式加速應變機制，如廣設涼感空間、資助節能空調、補貼相關醫療與保險、協助建立調適金融、擴大勞動者的防護措施等。
當猛暑的尾巴愈來愈長，高溫和熱浪的威脅不再遙遠，也不會再是偶發事件，這不僅危急眾多產業生存，更可能引發難以彌補的社會危機。相關單位須趕緊行動，否則，我們以後可能得活在一個「無法投保的世界」（The uninsurable world）！